Коварные мелочи

Банки, как утверждают юристы, имеют полное право самостоятельно устанавливать цену на свои услуги. Регулировать размеры допкомиссий и открытость их взимания способна только конкуренция. Финучреждения не скрывают своей материальной заинтересованности в дополнительных выплатах, но понимают, что и политика утаивания их от клиентов долгосрочного успеха не принесет. В ведущих банках о наличии дополнительных комиссий специалисты, как правило, рассказывают «добровольно». Да и украинское население долго дрессировать не пришлось: большинство украинцев, обращающихся в банк за ссудой, интересуются дополнительными расходами по кредиту заранее. Принципы «полевого исследования альтернативных вариантов» перед принятием решения усвоены. Таким образом, истина вроде бы и не скрыта за семью замками. При желании ее можно отыскать. Но осознать удается не всегда. Особенно когда ловушка имеет миниатюрные размеры.

Наибольшую опасность таят мелочи. Невнимательное отношение к нюансам способно аннулировать тщательные усилия по поиску наиболее выгодных условий. К примеру, наличие в названии комиссии вместо слов «от остатка по кредиту» фразы «от суммы кредита», а тем более «от стоимости товара, автомобиля или квартиры», на практике существенно удорожает расходы. Ведь если размеры комиссионных в первом случае будут постепенно сокращаться, то в двух последних они фиксируются на одном уровне. Кроме того, выплачивать комиссию от стоимости приобретаемого в кредит товара отнюдь не выгодно, если присутствовал первый взнос.

Рассчитывать на то, что в дальнейшем банки откажутся от перераспределения номинальных процентных ставок на дополнительные, не приходится. «Импортированный» с Запада опыт прижился в Украине. «Данная практика широко распространена за рубежом и, соответственно, получит широкое распространение на рынке банковских услуг Украины, — отмечает Евгений Демьянов, заместитель директора департамента розничных продуктов и маркетинга ОАО «Райффайзен Банк Аваль». — Конечное удорожание зависит от размера тех или иных комиссий и типа (размера) самого кредита. Чем меньше сумма кредита, тем более значительным может быть вес разовых комиссий, взимаемых при его оформлении. И наоборот, при более высокой сумме кредита большее значение имеют регулярные комиссии (например, за обслуживание кредита)».

Единственное направление, в котором могут произойти изменения в сторону сокращения скрытых платежей, — кредитование товаров. По словам банкиров, в последнее время торговые сети начинают активно выдвигать свои требования к банкам, которые кредитуют в этих сетях. Стремясь продать как можно большее количество товара, сетевики пытаются стимулировать банки ослаблять условия выдачи ссуд: отказываясь от первого взноса, снижая процентные ставки и комиссии, открыто заявляя о дополнительных расходах. Возможно, коммерческие интересы одних повлияют на такие же интересы других в пользу рядовых украинцев.{mosgoogle}